渤海银行上市公告:不良贷款规模达125亿元,还有2家在路上

根据6月23日港交所披露的信息,渤海银行股份吉林快3(下称“渤海银行”)已通过港交所聆讯,预计将于近期正式在港交所上市,成为第10家上市全国性股份制银行。

资料显示,渤海银行是第一家总部设在天津的股份制银行,也是全国12家股份制银行中规模最小的一家。截至2019年末,该行拥有33家一级分行(包括直属分行)、30家二级分行、127家支行、54家小区小微支行,网点总数达到245家。

据了解,根据渤海银行此前的招股书,渤海银行本次赴港上市,拟募集20亿至30亿美元。最新消息显示,该行计划集资约20亿美元(约155亿港元)。早前,渤海银行董事长李伏安曾表示,渤海银行在三次增资结束后择机启动上市进程。

2019年11月,渤海银行完成了第三次增资扩股。在获得监管核准后,渤海银行实缴注册资本由85亿元增至144。5亿元。事实上,渤海银行的第三次增资时长则长达3年,期间有股东放弃参与增资。

不良贷款规模达125亿元

业绩方面,招股书显示,渤海银行在2017年、2018年、2019年的营收分别为252.5亿元、232.1亿元、283.78亿元;同期,净利润分别为67.54亿元、70.8亿元、81.92亿元。

2020年第一季度,渤海银行的营业收入为81.98亿元,同比2019年同期的64.2亿元增长27.7%。渤海银行称,主要由于净利息收入于同期由49.83亿元增加38.7%至69.12亿元。

从营收结构上来看,2019年,渤海银行实现利息净收入229.1亿元,同比增加50.45%;手续费及佣金净收入422.57亿元,同比下降33.53%。渤海银行表示,下降的主要原因是由于代理业务、顾问和咨询业务手续费收入较少较多等。

2019年,渤海银行在顾问和咨询方面的费用同比下降59.46%,托管业务以及代理业务手续费也有不同程度的下降。不过,该行信息服务费的支出同比暴涨122.41%。对此,渤海银行称,零售消费贷款较好发展,致使信息服务费支出增长较多。

资产质量方面,截至2020年3月31日,渤海银行不良贷款率为1。78%。同样的,其截至2019年末的不良率也是1。78%。信息显示,渤海银行截至2019年末的不良贷款125。91亿元,而在2018年末就已突破了100亿元至104。17亿元。

渤海银行在招股书中表示,其2018年不良贷款率增加主要归因于中国经济增长放缓及产业结构调整,若干客户的还款能力减弱。数据显示,其不良贷款率由2017年的不良贷款率为1.74%上升至2018年末的1.84%,2019年末降至1.78%。

值得一提的是,渤海银行还表示,其近年将资产投放重点从“公司贷款”转向“零售金融”。根据招股书,截至2019年末,渤海银行资产总额11131亿元,比2018年末增长7.6%。

截至2019年末,渤海银行发放贷款和垫款总额6873亿元,比2018年末增长25.41%;负债总额10303亿元,比2018年末增长 5.29%。同期,渤海银行吸收存款6478亿元,比2018年末增长6.77%。

在零售业务上,截至2019年末,渤海银行零售贷款总额2334.2亿元,增速达到39.07%,高于各项贷款25.27%的增速,余额占比较2019年初提升3.27个百分点,为32.84%。

信息显示,渤海银行的个人贷款及垫款利息收入从2018年末的84.02亿元上升至125.29亿元,同比上涨49.12%,收益率由5.55%上升至6.41%。在扩张的同时,该行在零售贷款方面的不良贷款金额及不良率较2018年末均有所提升。

具体来看,2019年,渤海银行的个人不良贷款金额由6。37亿元上升至12。67亿元,呈翻倍增长。同时,个人贷款不良率由0。38%上升至0。54%。据了解,除了个人经营贷款之外,渤海银行在个人消费贷款、信用卡等方面的不良率都也所上浮。

还有2家股份行在路上

贝多财经了解到,除了渤海银行外,全国性股份制银行还有2家仍未上市,分别为恒丰银行、广发银行。值得一提的是,时任恒丰银行党委书记、董事长蔡国华,因涉嫌严重违纪违法,于2017年11月被调查。

今年6月,根据山东省东营市中级人民法院披露,蔡国华被以国有公司、企业、事业单位人员滥用职权罪公诉至该法院,检方指控蔡国华犯国有公司人员滥用职权罪、贪污罪、挪用公款罪、受贿罪、违法发放贷款罪共五个罪名,案涉金额共约103亿元。

其中,蔡国华被控犯有五宗罪,涉嫌滥用职权造成恒丰银行经济损失8.9亿余元、涉嫌贪污1022万余元、涉嫌挪用公款48亿元用于个人经营、涉嫌受贿11.8亿余元(10.7亿余元系未遂)、涉嫌违法发放贷款35亿元。

关于上市计划,恒丰银行董事长陈颖在2019年12月的临时股东大会上表示,“下一步将继续完善公司治理,强化风险管控,推进业务稳健发展,进一步提高经营管理质效,争取五年内上市。”

除了恒丰银行,广发银行也已冲刺上市多年,但至今未果。早在2013年4月,有媒体报道称,广发银行再次启动上市计划,并已选定10家投行担任安排行,初步仍然倾向以A+H形式上市,融资约350亿元。

2019年7月,广发银行高层重提上市,并表示“承接集团战略部署,优化自身发展定位,围绕‘三至五年内实现公开上市’的目标进一步推进战略深化”。而今,顽疾缠身的广发银行IPO也遥遥无期。

2019年10月,银保监会还通告称,广发银行2012年至2016年期间合规经营类与风险管理类指标设置不合规,同时在员工行为管理、轮岗制度、案防制度建设与执行等方面存在诸多问题。

根据通报,在多个因素综合影响下,广发银行惠州分行爆发了违法违规担保案,影响恶劣。广发银行时任行长利明献在管理中存在失职行为,时任董事长董建岳未及时纠偏并监督高管层有效履职,均被处以警告。

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